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보험컨설팅

2. 적립보험료 확인하기(순수보장? 만기환급? 소멸형?) 5만원 중 보험료는 5천원, 나머지 4만 5천원의 행방은? 월납 5만원에서 보장에 필요한 보험료는 5천원. 그렇다면 나머지 4만 5천원의 행방은? 위 프로그램에 소개된 상품은 화재보험이었지만여기서는 제가 받은 건강보험 증권을 확인하겠습니다. "실비(실손의료비보험)"로 알고 가입한 보험. 실제 내용은 (실비+질병상해담보+적립분) 보장에 필요한 보험료는 1,200 + 20,788원에 불과했습니다. 나머지 38,012원의 행방은?우리는 이를 '적립보험료'라 합니다. (혹은 "보험사에게 주는 용돈"이라 하기도 합니다.) 적립보험료의 장점은!? (진짭니다) 결론부터 말해서 적립보험료는 쓸모가 없습니다. 소멸형 = 순수보장형 ↔ 환급형 보장에 쓰이는 것 외에 추가로 납입하는 보험료를 적립보험료(혹은 적립금)이라 합.. 더보기
1. 증권/증서 읽는 방법 (채권(bond)의 표면이자율(coupon rate)의 어원은 실제 채권에 붙은 쿠폰에서 왔습니다)(왼쪽 실물 채권, 오른쪽 종이 통장) 실물이 없는 금융상품은 증서를 통해 확인할 수 있습니다. 증권과 채권도 증서가 제공되며 예적금도 통장이 지급 됩니다.요즘 대부분 증서는 사라지고 종이통장도 디지털화 되는 추세지만~실물 없는 금융상품의 특성상 일반인들을 위한 증서가 완전히 없어지긴 어려울 것으로 보입니다. 물론 통장이 필요 없는 분들도 있다는 걸 알고 있습니다... (보험증권, 보험증서. 계약 내용을 요약하고 증빙합니다) 보험에 가입하면 청약서 (부본/약관/증권) 등을 전달 받습니다. ⓐ 청약서에는 계약서 역할을 하고ⓑ 약관은 보상 기준이 담긴 규정집ⓒ 증권에는 계약 내용이 간략히 담겨있어요. 혹시 못 .. 더보기
종신보험 vs 정기보험. 합리적인 선택은? (태초에 보험이 있었다) 사람들은 모르거나 불확실한 데에 불안을 느낍니다.또 불확실한 것을 확실하게 만들거나 없애려 하죠.그렇게 민속신앙이나 종교가, 천문학이 생겼습니다. 가장이 잘못되면 남겨진 식구들의 생계는 어려울 수 밖에 없습니다."내가 만약 갑자기 잘못되면 어떡하지...?"특히 수렵이나 항해시대에는 잘못해서 목숨을 잃는 일이 흔했어요.사냥꾼 혹은 선원들의 논의 끝에 현재 보험제도의 모태가 탄생했습니다. 가장이 잘못 됐을 때남겨진 가족을 책임진다. 쯤이 보험의 시발점(starting point)이 되겠죠. 해상보험으로 제도화 되고, 런던 대화재 이후 화재보험이.그 외에도 수학적 방법론의 향상과 제도의 개편 등을 통해지금과 같은 형태의 보험이 자리 잡은 셈이죠. 이런 태초의 보험과 비슷한 형태가 '종.. 더보기
가족컨설팅 사례 "제가 뭘 가입한 지 모르겠어요." 고객은 6인 가족이었고 자녀 분으로부터 문의가 왔습니다. 자녀들은 독립했거나 독립을 앞두고 있었고 이제서야 자신들의 보험의 존재에 대해 알게 돼 궁금해 했습니다. 어릴 적 부모님이 가입 및 비용을 부담하다 독립과 함께 자녀가 납입을 시작하는 일은 흔합니다. 사회초년생의 낮은 급여에서 다달이 빠져나가는 비용은 부담스럽기 마련이고 그래서 관심을 가지기 시작하죠. 상담내용 설계사는 부모님의 지인이었습니다. 4명 자녀가 각자 종신 하나, 저렴한 상해/어린이/저축 등이 여러 개 들어있는 식이었는데요 이야기를 들어보니 실비를 권하면서 주계약이 종신사망인 상품에 특약으로 실비를 껴 넣어 가입한 상태였습니다. 20대의 경우 실비는 월납 1~3만원에 가입이 가능합니다. 반면 종신사망은.. 더보기