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금융 좋아해/: 상담사례·칼럼·기타

부담보(특정보장인수제한), "5년 지나면 보험금 지급." 부담보(특정보장인수제한), "5년 지나면 보험금 지급." 과거에 보험가입과정에서 특정 부위˙질병에 대해 보장하지 않는 [부담보]에 대해 분쟁이 많이 발생했습니다. 요는 면책조항과 고지의무에 관한 내용을 몰라 보험금을 못 받았다는 민원인데요, 또 과거의 부담보 계약 중에는 청약일 이후 5년간 부담보 부위˙질병으로 확진을 받지 않으면 보험금을 주도록 하는 내용이 없어 분쟁으로 이어지는 경우가 많았습니다. 하지만 전기간 부담보로 진행한 계약이라 할 지라도해당 부분에 대해 5년간 치료 받은 사실이 없다면 부담보가 해제되어 보장 받을 수 있습니다. 2. 상기에도 불구하고 다음 중 어느 한가지의 경우에 해당하는 사유로 주계약에서 정한 보험금의 지급사유 또는 보험료 납입면제 사유가 발생한 경우 회사는 보험금을 지급하.. 더보기
손해보험 교차판매 메리츠화재에서 함께하세요. 안녕하세요. 메리츠화재 동서울본부 김상훈 입니다. 교차판매/크로스셀링 전속 생명보험 설계사라면 한 번 쯤은 고민해보셨을 겁니다. 보다 다양한 상품을 취급하고 고객에게 더 나은 컨설팅을 제공하기 위해서는교차설계사로 등록하는 편이 좋겠지요. 물론 고객의 이득은 설계사 이득으로 이어집니다. 같은 일을 한다면 노력을 더 인정해주는 곳에서 하는 편이 좋겠지요. 메리츠화재에서는 교차 설계사분들에게 지급하는 수수료를 파격적으로 인상 했습니다. 이는 타사 대비 약 200~300%더 높은 수치 이며 등록 후 다른 교차설계사분을 도입하면 피유치자 실적의 50%를 오버라이딩으로 받을 수 있기 때문에 소득향상에 도움이 됩니다. 또한 메리츠화재는 교차설계사들을 위촉 뒤 방치하지 않습니다. 교차설계사의 완전판매 및 영업지원을 위.. 더보기
CI보험, 중대한 질병이 뭘까요? CI보험, 중대한 질병이 뭘까요? 보험 중에 제일 비싼 건 종신보험 종신 중에 제일 비싼 건 CI보험 입니다.동시에 CI보험은 보험금 지급문제로 많은 민원이 발생하는 보험이기도 합니다. CI보험으로 검색하면 문제점을 꼬집는 많은 글과,문제 없이 좋은 보험이라는 글들이 여러개 나옵니다.과연 CI보험은 어떤 보험일까요. 간략하게 소개 드립니다. CI보험은 Critical Illness의 약자로중대한 질병에 걸렸을 때 보험금을 지급하는 보험 입니다. "암 같은거 보장해주는 거 아니에요?" 할 지 모르겠지만,실제로 암이나, 뇌졸중, 급성심근경색증을 보장주진 않습니다. 정확히 말하면"모든" 암, "모든" 뇌졸중, "모든" 급성심근경색을 보장하는 것은 아닙니다. (복잡하다) CI보험은 "중대한 질병"에 대해 보상하.. 더보기
뇌졸중 보험 :: 뇌혈관질환, 뇌경색, 뇌출혈? 뇌졸중 보험 :: 뇌혈관질환, 뇌경색, 뇌출혈? (출처 : 메리츠화재) 흔히 3대 질병이라 하면 우리나라 사망원인 top3에 드는1. 암2. 뇌졸중(뇌경색 + 뇌출혈)3. 급성심근경색을 뜻 합니다. (출처 : 의협신문) 그 중 뇌졸중은 [사망률]은 점점 줄어드나[발생률]은 여전히 높은 수준 입니다. 의료기술의 발전으로 조기발견, 치료 가능성이 많이 높아졌기 떄문. 뇌경색은 뇌혈관이 막혀 영양분과 산소를 공급하는 피가 뇌에 통하지 않는 상태를 뜻하며 뇌출혈은 혈관이 터져서 오는 병으로뇌내출혈/거미막출혈이 주가 됩니다. 이 둘을 합쳐서 [뇌졸중]이라 하는데요 식생활이나 운동부족의 문제로 발생하는비만 고혈압 고지혈증 등이뇌혈관질환의 주 원인이기 때문에관련 증세가 있다면 더 주의해야겠습니다. 발생률은 뇌경색증이.. 더보기
우체국 보험 단점 :: 권하지 않는 2가지 이유 우체국 보험 단점 :: 권하지 않는 2가지 이유\ 1. 우체국이 왜 보험을? 우체국이 보험을 하는 이유는 다음과 같습니다.보험의 보편화를 통하여 재해의 위험에 공동으로 대처하게 함으로써 국민 경제생활의 안정과 공공복리의 증진에 이바지함을 목적으로 한다. (우체국예금ㆍ보험에 관한 법률 ( 약칭: 우체국예금보험법) 다소 멀게 느껴지는 보험회사나 다른 금융기관 보다, 우리에게 더 친숙한 우체국을 통해 보험을 보편화하고 국민 경제생활을 안정화 시키기 위해 우체국이 보험업을 영위하기 시작 합니다. 쉽게 말해서 '다 같이 잘먹고 잘살기 위해'라고 할까요? (그건 좀...) 2. 우체국 보험을 권하지 않는 이유? 그럼에도 불구하고 업계 종사자들은 대부분 우체국 보험을 권하지 않습니다. 없는 것 보단 있는게 낫지만, .. 더보기
환급형보험 vs 순수보장형 보장도 받고 저축도 하고 싶다.는 생각에 환급형 보험에 가입하기도 합니다. 하지만, 결론부터 말씀드리자면 보장은 보험으로 저축은 예적금으로 하시는 편이 낫습니다. 환급형 보험은 환급금이 높은 대신1) 보장이 작거나 혹은2) 보험료가 더 비쌉니다. 순수보장형으로 설계한다면 같은 보장에 더 저렴하게,혹은 같은 가격에 더 큰 보장을 받을 수 있습니다. (적립금이나 환급형 보험에도 사업비는 있습니다) "그래도 낸 돈은 다 받을 수 있다는 거 아니야?" 하고 가입할 수 있는데요.냈던 돈도 못 받을 가능성이 높습니다^^;특히 적립금이 들어간 환급형 보험은 오히려 납입금액 보다 더 적은 금액을 돌려받게 됩니다. 또한 그 돈을 예금이나 적금에 뒀다면환급금 보다 더 많은 금액이 됐겠지요. 무엇보다 보험으로 묶인 돈은 조.. 더보기
한화손해보험 마이라이프 굿밸런스보장보험 상담사례 한화손해보험 마이라이프 굿밸런스보장보험 상담사례 아버지 지인의 부탁으로 보험에 가입했는데, 조만간 보험료를 자신이 내야 하는 상황에서 월 보험료가 부담스러워 상담 요청한 사례 입니다. 1. 카톡과 전화로 간단하게 상황을 설명해주시고2. Fax로 보험증권을 보내주신 다음3. 분석 후 상담을 계속 진행 했습니다. 기존에 제게 상담 받은 고객의 소개를 받고 와서 처음부터 신뢰를 주셨고, 덕분에 상담도 수월하게 진행 됐습니다. 간혹 '내 개인정보가 다른데 쓰이는 게 아닌가.' '보험 증권을 보여주면 큰일 나는 게 아닌가.' '이러면서 보험가입을 권유하려는 게 아닌가' 하는 의심 때문에 섣불리 정보를 건네주지 않으시거나, 떠보는 식으로(^^;;) 대화를 이어가는 분들도 계십니다. 그런 경우에는 상담 진행도 더디고.. 더보기
교차판매, 수수료가 높은 메리츠화재에서 함께하세요. 교차판매, 수수료가 높은 메리츠화재에서 함께하세요. 안녕하세요 메리츠화재 동서울본부 김상훈 입니다. 생명사 설계사 분들은 대부분 들어보셨겠죠? 교차판매, 크로스셀링. 생보사와는 다른 성격의 손보사 상품을 취급할 수 있는 제도 입니다.종신보험에 니즈가 없거나 너무 비싸서 계약하지 않는 고객분들을상대적으로 저렴한 손보사 상품으로 클로징 할 수 있는 방법이기도 합니다. 아마 이 글을 읽고 계신 분들이라면간략한 내용을 이미 알고 계실 것 같습니다.거두절미하고 여러분이 궁금해 하실, 교차 수수료 및 리쿠르팅(오버라이딩)에 대해서 소개합니다. 1. 교차판매 시 월 보험료의 1,050% 1) 선지급 650% 2) 비례 350%3) 시상 50% 익월급여는 700%(선지급650%+시상50%) 열심히 영업해서 계약까지 따.. 더보기
ING생명 라이프케어 변액CI종신보험 상담사례 ING생명 라이프케어 변액CI종신보험 상담사례 사회봉사활동 중 뜻밖에 상담을 하게 된 사례 입니다. 피상담자 부부는 50대 초반으로 맞벌이를 하고 있었습니다.자녀 양육 도중 남편이 질병으로 경제적 문제 등을 비롯해 다양한 어려움을 겪은 상태.다행히 남편분은 쾌차하고 완치했으나... 그때 부랴부랴 가입한 보험 변액CI종신보험 이었습니다.또한 LIG손해보험의 실손의료비보험과 우체국보험에 가입되어 있었습니다. 1. ING생명 라이프케어 변액CI종신보험 가장 문제가 되는 건 ING생명의 라이프케어 변액CI종신보험이었습니다.압도적인 민원 점유율을 자랑하는 변액보험.민원의 이유는 대부분 약 15%에 달하는 선취수수료에 대한 설명의 누락인데요. 이 경우도 역시 선취수수료에 대한 설명이 누락된 상태였습니다. 10년이 .. 더보기
손해사정과 기만행위 모든 일이 톱니바퀴 맞물리듯 딱, 딱. 맞아 떨어지는 줄 알던 때가 있었다. 하나만 틀어지면 "어떻게 그럴 수가 있냐"며 분개하는데 에너지를 탕진하는 나날이었다. 이제는 내일 받을 줄 알았던 다이어리가 재고가 없어서 못 보냈다는 안내 전화를 받아도 별로 분개하지 않는다. 그냥 주문을 다시 하면 되지. 이렇게 사람이 하는 일은 다소 주먹구구인 구석이 있다. 보험회사의 보상도 그렇게 이루어진다. 보험금 청구권이 있는 고객(보험계약자)가 앱(app)이나 메일, 팩스로 보험금을 청구하면 본사 보상팀에 접수된다. 이 과정에서 가입자가 가지고 있는 담보와 한국표준질병분류코드 등을 확인하는 과정이 이루어진다. 이 과정에서 애매하거나 모호한 부분이 있으면 추가적으로 확인한다. 추가 서류를 요청하거나, 사기조사전담팀(S.. 더보기

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