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보험상담

부부보험상담 :: 현대해상 퍼펙트클래스종합보험 남편의 보험상품을 아내분께서 대신 상담하신 사례 입니다. 부부, 혹은 가족단위 보험 상담은 되도록 같은 자리에서 한 번에 진행하는 것이 좋습니다. 1. 의사결정권자가 상담을 받아도 좋지만피보험자/계약자 역시 가입한 상품의 보장내역과 왜 그렇게 설계했는지 알 필요가 있으며* 자녀인 경우도 함께 설명을 듣는 편이 좋습니다. 2. 무엇보다 일반적으로 최소 부부 2인이 납득할 수 있는 상담과 설계를 진행해야 하는데,보험상품에 대한 내용을 전달하고 설명하기 어렵기 때문인데요. 함께 대면 설명을 듣는 것이 좋고그렇지 않다면 최소 단톡방을 만들어 함께 설명을 듣는 것이 좋습니다. 해당 상담건은 현대해상 퍼펙트클래스종합보험 상품을 해지하고메리츠화재나 타사 상품으로 가입하고 싶어하는 남편을 둔 아내 분의 상담이었는데요... 더보기
한화손해보험 마이라이프 굿밸런스보장보험 상담사례 한화손해보험 마이라이프 굿밸런스보장보험 상담사례 아버지 지인의 부탁으로 보험에 가입했는데, 조만간 보험료를 자신이 내야 하는 상황에서 월 보험료가 부담스러워 상담 요청한 사례 입니다. 1. 카톡과 전화로 간단하게 상황을 설명해주시고2. Fax로 보험증권을 보내주신 다음3. 분석 후 상담을 계속 진행 했습니다. 기존에 제게 상담 받은 고객의 소개를 받고 와서 처음부터 신뢰를 주셨고, 덕분에 상담도 수월하게 진행 됐습니다. 간혹 '내 개인정보가 다른데 쓰이는 게 아닌가.' '보험 증권을 보여주면 큰일 나는 게 아닌가.' '이러면서 보험가입을 권유하려는 게 아닌가' 하는 의심 때문에 섣불리 정보를 건네주지 않으시거나, 떠보는 식으로(^^;;) 대화를 이어가는 분들도 계십니다. 그런 경우에는 상담 진행도 더디고.. 더보기
ING생명 라이프케어 변액CI종신보험 상담사례 ING생명 라이프케어 변액CI종신보험 상담사례 사회봉사활동 중 뜻밖에 상담을 하게 된 사례 입니다. 피상담자 부부는 50대 초반으로 맞벌이를 하고 있었습니다.자녀 양육 도중 남편이 질병으로 경제적 문제 등을 비롯해 다양한 어려움을 겪은 상태.다행히 남편분은 쾌차하고 완치했으나... 그때 부랴부랴 가입한 보험 변액CI종신보험 이었습니다.또한 LIG손해보험의 실손의료비보험과 우체국보험에 가입되어 있었습니다. 1. ING생명 라이프케어 변액CI종신보험 가장 문제가 되는 건 ING생명의 라이프케어 변액CI종신보험이었습니다.압도적인 민원 점유율을 자랑하는 변액보험.민원의 이유는 대부분 약 15%에 달하는 선취수수료에 대한 설명의 누락인데요. 이 경우도 역시 선취수수료에 대한 설명이 누락된 상태였습니다. 10년이 .. 더보기
알아두면 좋은 보험금 청구 구비서류 안녕하세요 메리츠화재 김상훈입니다. 보험 가입상태에서 청구 할 일이 생길 경우종류에 따라 구비서류를 준비해야 합니다. 이후..1. 가까운 창구 내방2. 담당자를 통해3. 혹은 인터넷/팩스를 통해 보험금을 청구해야 하는데요. 일반적으로 2번이나 3번을 통해 청구 합니다.* 실손의료보험은 어플리케이션을 통해 손쉽게 청구할 수도 있습니다. 소액건은 [영수증]만으로도 청구가 가능하지만보험금의 종류나, 금액의 크기에 따라보험사고 사실을 입증 할 서류도 요구합니다.(보험사고 : 보험금을 지급하여야 할 원인이 된 사고) (똥개 훈련도 아니고...) 구비서류를 준비하지 못했을 경우불가피하게 병원을 오가야 하는데요, 여러분의 소중한 시간을 위해보험금 청구 구비서류를 소개 합니다. * 본 안내자료는 메리츠화재 양식이며 상.. 더보기
삼성생명 리빙케어보험 괜찮은가요? 삼성생명 리빙케어보험 괜찮은가요? Q. 아빠가 친구에게 가입한 보험인데 괜찮은 상품인지 알고싶다. A. 리빙케어 보험은 CI보험 입니다. 종신보험이 목적이라면 크게 나쁘지 않습니다. 하지만 진단코드만 나오면 보험금이 지급되는 일반적인 보험과 달리 CI보험은 '중대한'이란 요건을 충족시키지 못하면 보험금을 지급하지 않기 때문에 건강보험 목적으로는 적절하지 않습니다. 혹자는 암이나 뇌졸중, 급성심근경색에 걸리기만 하면 보험금이 지급된다고 하지만 실제와는 다릅니다. 암 같은 경우에는 그나마 보장범위가 관대한 편이지만 나머지 2대질병(뇌졸중/급성심근경색)에 대해서는 보장 받기 어려운 경우가 대부분 입니다. 더 저렴한 가격으로 암/뇌졸중/급성심근경색 등에 대해 보장 받을 수 있는 상품이 있는데 따로 니즈가 있지 .. 더보기
신한생명 더블플러스종신보험 유지해야 할까요? 신한생명 더블플러스종신보험 유지해야 할까요? Q. 결혼을 앞둔 예신 입니다. 식 올리기 전에 경제적 문제를 처리 하고 있는데요, 다른 부분은 대부분 해결이 됐는데 문제는 보험 입니다. 부모님께서 "이제부터는 네가 내라"며 물려주셨는데 보험료가 부담스럽습니다. 어떻게 해야 할까요? A. 부모님이 보험을 가입해주셨는데, 납입하려니 금액이 부담스럽고 크게 필요성도 느끼지 못해서 해지를 고민중이신 것 같습니다. 부모님이 물려준 보험 새삼스러울 것도 없이 사회초년생들이 가장 많이 접하는 경우기도 합니다. 보험료를 내자니 가격도 만만치 않고, 무엇보다 이게 정말 필요한지에 대해서도 의문이 들 수 밖에 없죠. 보험료가 부담스럽더라도, 섣불리 해지하면 손해로 직결되기 때문에 좀 더 신중할 필요가 있습니다. 1. 기가입.. 더보기
보험료의 적정수준은? (적당량이 얼마 도대체...) Q. 보험료는 얼마가 적당한가요? "지금 보험료가 부담스럽다.""가입하려는데 얼마가 적정하느냐" 등의 질문을 많이 받습니다. 월 보험료로 고민하는 분들을 위해 도움이 될 이야기를 소개합니다. A. 적정보험료는 월소득 5~10%? 흔히 월소득 5~10%를 적정수준이라 하는데결론부터 말해 꼭 그렇지만은 않습니다. 그럼에도 불구하고 이 수치를 이야기 하면서추가로 보험을 권유하는 분들도 계시죠. 과연 5%나 10%는 적정한 수준일까요?이것보다 적게, 혹은 더 많이 내는 게 좋진 않을까요? ("야 재용아 10%면 얼마나 하란거냐ㅋㅋ") 만약 큰 병이 걸려도 본인의 자산처분 없이 현금자산 만으로도 해결 할 경제력이 있고, 이후에도 경제적 문제가 발생할 가능성이 없다면 굳이 보험에 가입.. 더보기
2. 적립보험료 확인하기(순수보장? 만기환급? 소멸형?) 5만원 중 보험료는 5천원, 나머지 4만 5천원의 행방은? 월납 5만원에서 보장에 필요한 보험료는 5천원. 그렇다면 나머지 4만 5천원의 행방은? 위 프로그램에 소개된 상품은 화재보험이었지만여기서는 제가 받은 건강보험 증권을 확인하겠습니다. "실비(실손의료비보험)"로 알고 가입한 보험. 실제 내용은 (실비+질병상해담보+적립분) 보장에 필요한 보험료는 1,200 + 20,788원에 불과했습니다. 나머지 38,012원의 행방은?우리는 이를 '적립보험료'라 합니다. (혹은 "보험사에게 주는 용돈"이라 하기도 합니다.) 적립보험료의 장점은!? (진짭니다) 결론부터 말해서 적립보험료는 쓸모가 없습니다. 소멸형 = 순수보장형 ↔ 환급형 보장에 쓰이는 것 외에 추가로 납입하는 보험료를 적립보험료(혹은 적립금)이라 합.. 더보기
1. 증권/증서 읽는 방법 (채권(bond)의 표면이자율(coupon rate)의 어원은 실제 채권에 붙은 쿠폰에서 왔습니다)(왼쪽 실물 채권, 오른쪽 종이 통장) 실물이 없는 금융상품은 증서를 통해 확인할 수 있습니다. 증권과 채권도 증서가 제공되며 예적금도 통장이 지급 됩니다.요즘 대부분 증서는 사라지고 종이통장도 디지털화 되는 추세지만~실물 없는 금융상품의 특성상 일반인들을 위한 증서가 완전히 없어지긴 어려울 것으로 보입니다. 물론 통장이 필요 없는 분들도 있다는 걸 알고 있습니다... (보험증권, 보험증서. 계약 내용을 요약하고 증빙합니다) 보험에 가입하면 청약서 (부본/약관/증권) 등을 전달 받습니다. ⓐ 청약서에는 계약서 역할을 하고ⓑ 약관은 보상 기준이 담긴 규정집ⓒ 증권에는 계약 내용이 간략히 담겨있어요. 혹시 못 .. 더보기
종신보험 vs 정기보험. 합리적인 선택은? (태초에 보험이 있었다) 사람들은 모르거나 불확실한 데에 불안을 느낍니다.또 불확실한 것을 확실하게 만들거나 없애려 하죠.그렇게 민속신앙이나 종교가, 천문학이 생겼습니다. 가장이 잘못되면 남겨진 식구들의 생계는 어려울 수 밖에 없습니다."내가 만약 갑자기 잘못되면 어떡하지...?"특히 수렵이나 항해시대에는 잘못해서 목숨을 잃는 일이 흔했어요.사냥꾼 혹은 선원들의 논의 끝에 현재 보험제도의 모태가 탄생했습니다. 가장이 잘못 됐을 때남겨진 가족을 책임진다. 쯤이 보험의 시발점(starting point)이 되겠죠. 해상보험으로 제도화 되고, 런던 대화재 이후 화재보험이.그 외에도 수학적 방법론의 향상과 제도의 개편 등을 통해지금과 같은 형태의 보험이 자리 잡은 셈이죠. 이런 태초의 보험과 비슷한 형태가 '종.. 더보기